online banka

Apple Pay

Nejlepší online banky: srovnání 2023

Téměř jeden ze čtyř Francouzů má bankovní účet v online bance a toto číslo se neustále zvyšuje. To není překvapení, protože online banky vynásobí výhody: karty zdarma a bankovní účty, snížené náklady v zahraničí, úspory a investice uvnitř.

V posledních letech si dokonce vyvinuli úvěrovou nabídku a pokračovali v inovacích tváří v tvář vzestupu Neobanků.

Pokud jsou online banky jasně lepší než tradiční banky, ne všechny. Zde je naše srovnání nejlepších online bank.

Ty jsi obchodní manažer, liberální profese nebo na volné noze ? Najděte naše srovnání nejlepších online bank profesionálů.

Nejlepší obecné online banky

Chcete jít na základy ? Zde je náš výběr nejlepších bank online. V našem srovnání vám dáme všechny podrobnosti nižší. ⤵

Fortuneo

Svobodná a univerzální banka. Doporučujeme !

• Karta zdarma
• Komndenserus
• Nulové náklady v zahraničí
• Šek
• Cashback

Nabízeno až 230 EUR

Balance Bank

Nejúplnější online banka zdarma !

• Náklady : od 0 € do 9,90 € / měsíc
• Minimální vklad : 50 €

• Karta zdarma
• Komndenserus
• Nulové náklady v zahraničí
• Šek
• Cashback

100 € Nabízeno !

Monabanq

Online banka s nejlepším zákaznickým servisem

• Komndenserus
• Nulové náklady v zahraničí
• Šek a vklad hotovosti

Nabízeno 120 EUR !

Ahoj banka!

Inovativní online banka pro cestování s BNP

• Karta zdarma
• Komndenserus
• Nulové náklady v zahraničí
• Šek a vklad hotovosti

Nabízeno až 180 €

Nejlepší Neobancs, pro sekundární účet

Revolut

Vůdce Neobank v Evropě

• Náklady : od 0 € do 13,99 €/měsíc
• Minimální vklad : 10 €

• Karta zdarma
• Komndenserus
• Nulové náklady v zahraničí
• Cashback

10 € Nabízeno !

Nikl

Účet bez banky, bez podmínek a otevřený všem !

• Komndenserus
• Šek a vklad hotovosti
• Cashback

-50% na chromu

Bunq

Online banka s ekologickým přechodem

• Karta zdarma
• Komndenserus
• Nulové náklady v zahraničí
• Vklad druhů
• Cashback

1 měsíc nabízený !

Neobancs vás zajímá ? Chcete otevřít rychlý sekundární účet ? Říkáme vám více v našem srovnání nejlepších neobanques.

Nejlepší zelené, etické a odpovědné neobastry

Helios

Účet pozitivního dopadu z 1. eura

• Karta zdarma
• Komndenserus
• Cashback

3 měsíce nabízeny

Jen jeden

Ekologický a benevolentní Neobank

• Náklady : od 3 do 6 € za měsíc
• Minimální vklad : 10 €

• Karta zdarma
• Komndenserus
• Nulové náklady v zahraničí

-20% po dobu jednoho roku

�� Chcete se zavázat k příčinům, které jsou pro vás a ekologický přechod ? Poraďte se s naším porovnáním nejlepších zelených a etických bank !

Podrobně 5 nejlepších online bank

Fortuneo: online banka zdarma online

Fortuneo je vynikající online banka, která nabízí kompletní a bezplatnou nabídku, která dokáže splnit všechny vaše potřeby.

✅ Proto v našem srovnání vyšplhá online banka na prvním místě:

• Bankovní karty jsou zdarma, dokonce i nejvíce prémiové (podléhá příjmu);
• Výběry a platby jsou po celém světě zdarma, bez limitu a dokonce i se vstupní kartou (přístupnou bez příjmu);
• Fortuneo investice jsou efektivní : Makléřské náklady na cenné papíry a hrachu patří mezi nejnižší na trhu a životní pojištění Fortuneo, přístupné od 100 EUR, je velmi dobré.

Fortuneo také nabízí půjčky na nemovitosti, i když v tomto bodě to není nejkonkurenceschopnější.

➡ Nakonec je Fortuneo bankou pana a Madame Everybody a podle našeho názoru Nejlepší online banka pro každodenní operace !

�� Právě teď s Fortuneo: 230 € Max nabízí

Až 230 EUR EUR, kterou nabízí Fortuneo

Boursorama Bank: Nejlepší online banka si půjčí

Boursorama Banque je vedoucí online banka s více než 4 miliony zákazníků v roce 2022.

• Karta Ultim, srovnatelná s prvním vízem, je zdarmabez příjmových podmínek. Po celém světě si užijete platby zdarma a také omezený počet výběrů.
• Osobní a nemovitostní půjčky jsou nabízeny za konkurenceschopné sazby.
• Bezchybná ergonomie jeho webu a mobilní aplikace Dělá je velmi praktické používat denně.
• Nabídka pro 12-17 let s názvem Svoboda: najít v našem srovnání nejlepších karet pro nezletilé.

Boursorama Banque také nabízí celou řadu investic do akciového trhu a finanční investice (životní pojištění, PER); Ale jejich náklady zklamají.

Při otevírání účtu Boursorama až 100 EUR nabízeno

Monabanq: online banka na nejlepší zákaznický servis

Pro 6. rok po sobě byl zákaznický servis Monabanq odměněn v kategorii online bankovnictví. Kromě toho nabízí celou řadu úspor nebo financovacích produktů, včetně dobré smlouvy o životním pojištění a „karty, která šetří“ zdarma i praktickou.

✅ Ale je to také:

• Karty víza s vysokým obsahem víza bez příjmu.
• Zaručené setkání za 24 hodin se specializovaným poradcem.
• Přístup k distributorům Crédit Mutuel a CIC pro druhy a kontroly vkladů.
• Nabídka pro 16-18 let a samostatně výdělečně činné.
• 1 Otevřeno běžného účtu = 1 € placená společností Monabanq do dětských vesnic SOS.

Při otevírání účtu Monabanq nabízí až 120 EUR

Revolut: Inovativní a mezinárodní

Na křižovatce Neobank a online banky Revolut neustále vyvíjí nové funkce pro revoluci v bankovním světě a usnadnění řízení vašeho rozpočtu. Pokud potřebujete hlavně účet a mezinárodní platební kartu, je to vynikající volba.

✅ Proto si myslíme, že Revolut je jednou z nejlepších online bank:

• Bezplatný účet a karta za 5 minut, bez podmínek.
• Téměř neomezené stropy plateb: 100 000 EUR měsíčně !
• Praktické a levné řešení platit v měnách nebo změně.
• Podíl na výdajích, fondy výher a inovativních nástrojů Chcete -li ovládat svůj rozpočet, jako je řízení předplatného.

10 € Nabízeno Revolutem

Nikl: nejrychlejší a dostupný

Nikl je nejvíce atypická online banka ve Francii. Jeho zvláštní ? Kromě toho, že je na internetu k dispozici, je nikl přítomen na více než 6 500 bebbings nebo obchodníky s partnery v celé zemi.

✅ Zde jsou rozlišovací body niklu:

• Účet, karta, žebro za 5 minut s jednoduchým dokumentem identity.
• Otevřené pro všechny : Bankovní zákazy, více než 190 národnosti !
• Nejvíce ve spěchu : Nečekejte na vaši kartu, je k dispozici přímo v obchodech.
• Není třeba jinde jinde : Můžete krmit svůj účet Nikl v hotovosti z otevření.
• Přístup k více než 6 500 niklůmpo celé Francii pro vaše Vklady a výběry hotovosti.
• Posílání peněz po celém světě s Ria .

-50% na nikl Chrome nebo 15 EUR v úsporách

Bunq: Neobank, který zasadí stromy

Holandská neobank je docela blízko k revolutu, ale se špetkou navíc ekologicky odpovědné angažovanosti, což může změnit všechno.

✅ Zde jsou důležité body, které si zachováváme:

• Přístupné fyzické a virtuální karty bez podmínek příjmu.
• Strom vysazený každých 100 € vynaložený s jednoduchou zelenou.
• Inovativní a odpovědné investiční možnosti.
• Bezplatný placený účet snadné úspory na 1,56% roční hrubé, jehož úrok je placen každý měsíc.
• Možnost mít žebra z různých zemí, včetně Francie.
• Velmi ergonomická a přizpůsobitelná aplikace.
• Balíček Bunq, který má společný účet až do 4 osob se snížením měsíčního předplatného.

1 měsíc nabídl vyzkoušet Bunq

Super srovnávací tabulka online bank

✅ Dnes téměř všechny online banky v našem výběru nabízejí bezplatnou kartu za podmínek nebo bez nich.

➡ Proto si budete muset vybrat, zejména na jiná kritéria, zejména: vaše daňové bydliště, svůj příjem, nebo dokonce, pokud potřebujete účet pro své nezletilé dítě.

Fortuneo nedávno spustilo nabídku úvěru na spotřebu ve spolupráci s Younited Credit, což jí umožňuje velmi efektivní. Pro další půjčky nabízí Bforbank nejvyšší stropy.

Boursorama Banque inovuje tím, že nabízí „Boursorama Clic“, nabídku spotřebitelského úvěru a platby ve 3krát, což je získáno při několika kliknutích. Můžete získat 200 až 2 000 EUR z pouhých 5 € úroků.

Srovnání – banky pro uložení a investování

Pokud plánujete používat svou banku nad rámec jednoduchých platebních služeb, uvědomte si, že všechny online banky, které jsme vybrali.

Náklady, které se mohou lišit od jedné banky k druhé, je zde naše srovnání se zaměřením na nabídku úspor a investice těchto online bank.

✅ Fortuneo nenabízí Pel nebo PER, ale je odlišen zajímavou nabídkou investice do akciového trhu, pokud zadáte několik objednávek. S nabídkou „zprostředkovatele“ skutečně můžete každý měsíc zadávat dvě objednávky na akciovém trhu zdarma.

�� Právě teď Fortuneo nabízí jednu z nejlepších brožur za zvýšenou sazbu 5% po dobu 4 měsíců !

5% roční hrubá po dobu 4 měsíců pro jakékoli první otevření brožury + Fortuneo.

Účet cenných papírů Bforbank má nejnižší náklady na zprostředkování, což mu umožňuje zaujmout druhou pozici. Boursorama zklamání z investic, není to zdaleka nejlevnější banka v tomto výklenku. Fortuneo si vede velmi dobře, s vyváženou nabídkou na všech produktech na akciovém trhu.

Všimněte si, že pouze dvě online banky v současné době nabízejí mladou brožuru: Monabanq a Hello Bank!.

Pokud jde o nabídky umístění Neobanků, téměř neexistují, s výjimkou však účtu Revolut Trading, který vám také umožní investovat do kryptoměn. ��

Nakonec zdůrazňme knihu Helios Savings, která vás ujišťuje, že umístěné peníze nebudou financování projektů znečišťování. V tuto chvíli to však není odměňováno.

Ačkoli jsou lepší než tradiční banky, úspory online bank jsou nejzajímavější. K investování doporučujeme místo toho doporučit specializované makléře. Najděte naše srovnání nejlepšího životního pojištění, nejlepších makléřů na akciovém trhu a nejlepším hrachu !

Srovnání – nejlepší online banka na cestování

Pokud často jdete do zahraničí, může vás tato sekce dobře zajímat. ��

Ve skutečnosti příchod Neobanků na trh přinutil určité online banky snížit své náklady v zahraničí, aby zůstaly konkurenceschopné. Zde je podrobnosti našeho srovnání mezinárodních nákladů.

Srovnání – nejlepší zákaznické služby

Zatímco někteří lidé oceňují vynikající aplikaci, která jim umožňuje být 100% autonomní, jiní upřednostňují, aby byli v případě potřeby doprovázeni bankovním poradcem.

➡ Proto jsme porovnali nejlepší banky online podle kvality jejich zákaznického servisu:

Náš názor	Poznámka	Nabídka
Monabanq	Nejlepší zákaznický servis v kategorii online bankovnictví po dobu 6 po sobě jdoucích let. Dosažitelné od 8:00 do 21:00 ve všední dny a do 16:00 v sobotu telefonicky, chat, e -mailem a dokonce i sociální sítě.	⭐⭐⭐⭐⭐	Monabanq: 120 € Nabízeno
Ahoj banka!	Zdravíme neslyšící a neslyšící, neslyšící a slepý nebo afázická služba, která vám poskytuje poradce v LSF (francouzský znakový jazyk), v LPC (dokončený mluvený jazyk) nebo na špičce (okamžitá transkripce řeči).	⭐⭐⭐⭐	Ahoj banka! : 180 € Nabízeno
Fortuneo	Zákaznický servis je k dispozici od 9:00 do 19:00 ve všední dny telefonicky nebo e -maily. Jednoduché a efektivní navzdory absenci specializovaného poradce.	⭐⭐⭐	Fortuneo: 230 € Max nabídl
Peněženka	Poradci, kterých lze dosáhnout do 19:00 ve všední dny a 4:00 v sobotu, telefonicky nebo e -mailem. Bohužel musíte trvat na Bot, abyste měli online člověka a nemohli si domluvit schůzku, kterou si může vyzvat poradce.	⭐⭐⭐	Boursorama Bank: 100 EUR nabízených
Nikl	Zákaznický servis dosažitelný telefonicky od pondělí do soboty. Jinak můžete také vyplnit kontaktní formulář nebo použít sociální sítě.	⭐⭐⭐	Nikl: 15 € Nabízeno
Bunq	Dosažitelný pomocí zasílání zpráv nebo e -mailu, zákaznický servis Bunq má zásluhu být ve francouzštině. V případě nouze (ztráta/let karty, podvodné transakce atd.), Je vaše žádost upřednostňována.	⭐⭐	Bunq: 1 měsíc nabídl
Revolut	Zákaznický servis lze dosáhnout pouze zprávou a ne vždy ve francouzštině. Lepší být angličtinou -v případě obav.	⭐	Revolut: 10 EUR nabídl

Nejlepší online banka pro zákaznický servis

Co stojí za to ?

V tomto srovnání jsme se zvláště zmínili o Neobancs Revolut a Bunq. Důvod je jednoduchý: Tyto banky mají nabídky, které jsou blíže a blíže k nabídkám online bank. Opravdu, kromě několika výjimek, jako je Bunq, neexistují žádné nebo žádné úspory/úvěrové produkty, je nemožné uložit šek, druh nebo mít objev.

✅ Mobilní banky však mají před online bankami jiné výhody. Například obecně dávají právo Bankovní karta zdarma, Platit ve Francii nebo v zahraničí bez nákladů. I když, jak jsme viděli, je to také případ Fortuneo a Monabanq.

Výhodou Neobanques je proto další. Jsou navrženy tak, aby fungovaly na smartphonu s velmi příjemnými mobilními aplikacemi a některými zajímavými inovacemi. Revolut umožňuje například segmentovat váš účet v několika „hrudi“ k dosažení cílů úspor nebo ušetřit v měnách a dokonce i v kryptoměně.

Neobank také umožňuje vytvořit sdílené prostory a fondy výher k organizaci běžných výdajů nebo vytvoření účtu Revolut

✅ Závěrem lze říci, že Neobancs jsou vynikajícím rozšířením na běžný účet v klasické nebo online bance. Jsou proto určeny pro nejmladší, kteří se snaží snížit své náklady, ale které jsou také citlivé na tento typ funkcí.

Případ zelených a etických Neobanků

Provedli jsme srovnání věnované těmto novým hráčům v bankovním sektoru, považovaném za „misijní společnosti“, kteří si přejí rozrušit zavedené standardy. Zejména investováním pouze do projektů pracujících pro společné dobro.

Green Helios Neobank je otočen hlavně k ekologickému přechodu a nabízí třešňovou dřevěnou vízovou mapu nejkrásnějšího efektu. Canb je obecnější a umožňuje vám velmi snadno darovat příčiny, které jsou pro vás důležité: environmentální obrana, ochrana zvířat, sociální a humanitární akce … Vyberete si a zároveň využíváte snížení daně ! ��

Najděte Helios, Canb a mnoho dalších v našem výběru zelených, etických a manažerských bank !

online banka

Snížené náklady, bezplatná bankovní karta, vítané nabídky … Díky jejich atraktivním nabídkám, online a neobank banky přitahují stále více a více zákazníků. Jejich hlavní aktivum: Snížené náklady ve srovnání s tradičními sítěmi. Některé značky neváhají zdůraznit bezplatnou bankovní kartu nebo různé operace. Co ale tyto dematerializované banky opravdu stojí za to ? Jsou spolehliví ? Jsou opravdu levnější ? Mohou nahradit konvenční bankovní agentury ? Přehled specifik tohoto rozšiřujícího se trhu, který vám pomůže vybrat si online banku, která vám nejlépe vyhovuje.

• 1. Co je to online banka ?
• 2. Jaké jsou výhody online banky ?
• 3. Jaké jsou nevýhody online banky ?
• 4. Jsou odlehlé banky spolehlivé ?
• 5. Jaké podmínky musíte splnit pro otevření bankovního účtu ?
• 6. Jaké dokumenty by měly být poskytnuty pro otevření účtu ?
• 7. Jaké jsou termíny pro otevření bankovního účtu ?
• 8. Je možné otevřít bez vkladu ?
• 9. Který bankovní účet si vybrat pro dítě nebo pro teenager ?
• 10. Jaká kritéria je třeba vzít v úvahu při výběru online banky ?
• 11. Jak změnit banku pro online banku ?

celkem

• Existují dva typy online bank: online banky zvané „první generace“ a Neobanques.
• Ne všechny online banky nabízejí stejné produkty a služby, ale stále více se diverzifikují.
• Tyto banky sázejí na snížené, dokonce i volné náklady a hrají kartu digitalizace, jednoduchosti a autonomie svých zákazníků.
• Pokud je často zvýrazněna, může být zabalena bankovní karta zdarma.
• Některé produkty a služby zůstávají splatné, i když jejich ceny jsou obecně konkurenceschopné ve srovnání s tradičními sítí.
• Otevření online bankovního účtu je snadné a rychlé a vyžaduje jen málo dokumentů.
• Podle banky není vklad vždy požadován z otevření účtu.
• Některé online banky nabízejí konkrétní účty věnované dětem a dospívajícím, přizpůsobeným jejich věku.
• Chcete -li zvolit banku, je třeba vzít v úvahu několik kritérií, ale musíte mít na paměti své projekty a potřeby.
• Chcete -li snadno změnit banku, je možné zavolat bezplatnou službu pomoci mobilitu.

Co je to online banka ?

Existují dvě hlavní kategorie online bank: „první generace“ online banky a Neobancs.

Online banky první generace

Banky první generace jsou obecně podporovány bankovním zařízením. To je zejména případ Hello Bank! (BNP Paribas) nebo Fortuneo (Crédit Mutuel Arkoua).

Na rozdíl od své mateřské společnosti mají tyto banky vyznamenání, že nemají agentury: nemají žádný prostor pro ubytování zákazníků, jako jsou tradiční sítě. V důsledku toho je celý vztah mezi zákazníky a poradci dematerializován. Správa účtů otevřených se provádí výhradně na dálku, internetem, mobilní aplikací nebo telefonem.

Zaměstnanci těchto bank všichni pracují na stejném místě, aby vyhověli požadavkům svých zákazníků. Díky tomuto způsobu provozu jsou zařízení online bankovnictví schopna nabídnout mnohem nižší ceny než ceny v tradičních sítích. Absence agentur jim skutečně umožňuje výrazně snížit náklady na nemovitosti, ale také počet zaměstnanců.

Dobré vědět. Online banky se stávají stále více a více. Souběžně s běžným účtem je nyní možné získat přístup k mnoha dalším produktům (úvěr, úspory, pojištění atd.).

Neobanci

Stejně jako online banky první generace nabízejí Neobanques běžné účty s klasickou bankovní kartou. Ale vyniknout, Neobancas vsadil na svou digitální nabídku přístupnou z smartphonu, často rychlejší a intuitivní než jejich webové stránky.

Nabídka tohoto typu mobilních bank se neustále rozšiřuje. Mezi nimi, Orange Bank (Ex-Groupama Bank), Nickel (zadržený BNP Paribas), Revolut nebo N26.

Jaké jsou výhody online banky ?

Online banky nabízejí mnoho výhod.

Zjednodušený otevření účtu

Online, otevření účtu lze nyní provést za pár minut. Trasa předplatného chce být jednoduchá, plynulá a bezpečná. Lze to provést přímo prostřednictvím webu banky nebo mobilní aplikace, jejíž ergonomie je obecně navržena tak, aby byla čitelná, funkční a především snadno použitelná. Cílem je být snadno použitelný všemi, studenti, aktivní nebo v důchodu.

Snížené náklady

Jedno z hlavních aktiv online bank bezpochyby spočívá v obzvláště konkurenčních nákladech na správu. Jsou to skutečně až třikrát nižší než u konvenčních bank.

Většina online bank neúčtuje – ani málo – náklady na držení účtu (proti částkám, které mohou činit 200 EUR/rok v konvenčních bankách), převod nebo odplata. Některé banky také nabízejí bezplatnou bankovní kartu nebo sázku na dárky při otevírání běžného účtu (nabídka snížených nákladů, uvítací bonus atd.). Pokud jsou náklady nižší, není to synonymem zdarma. Počet operací zůstává fakturován.

Autonomní a zjednodušené řízení

Online banky nabízejí svým zákazníkům 100 % dematerializovaný správa účtu. Proto již není nutné se pohybovat v agentuře: požadavky zákazníků jsou podávány přímo na internetu, několika kliknutími nebo prostřednictvím mobilní aplikace.

Tyto banky tak poskytují svým zákazníkům osobní prostor. To umožňuje, aby držitel účtu s lehkostí provedl většinu operací (tisk RIB, implementace trvalých převodů, kontroly atd.) V celkové autonomii, 24 hodin denně a 7 dní v týdnu.

Dostupnost poradců

Pokud online banky nenabízejí fyzickou agenturu pro ubytování zákazníků, většina z nich má přesto poradce, aby odpověděli na nejstrevnější otázky. Obecně jsou dosažitelné telefonicky, chatem nebo e -mailem a během časových slotů často rozsáhlejší než v tradičních bankách.

Dobré vědět. Ačkoli to není standard, některé online banky nabízejí svým zákazníkům příležitost k přístupu k agenturním službám. To je zejména případ EKO (Crédit Agricole), Hello Bank! (BNP Paribas) nebo Monabanq (Crédit Mutuel). Možné operace se však liší od jedné online banky k druhé. Před otevřením účtu je proto vhodnější zjistit.

Velká flexibilita

Online banky vám umožňují provádět všechny druhy operací přímo přes internet nebo mobilní aplikaci. Proto již není nutné dodržovat otevírací dobu bankovní agentury nejblíže k vám.

Jaké jsou nevýhody online banky ?

Ačkoli mnoho výhod, online banky nejsou osvobozeny od nevýhod.

Vztah zákazníka

Banky online a Neobank jsou pravidelně upozorněny na svůj zákaznický servis, zejména neexistence vyhrazeného poradce. Spoléhají se na jiné body, jako je vyšší hodinová amplituda než v agentuře nebo na kontaktní metodě prostřednictvím mnoha kanálů (telefon, e-mail, chat, sociální sítě atd.). Čekací doba však může být dlouhá, od několika minut do několika hodin.

Zvláštní podmínky použití

Na oplátku za bezplatný produkt nebo službu mohou některé online banky ukládat podmínky použití. Například bankovní karta zdarma může být podmíněna minimálním počtem plateb.

Složitost určitých operací

Podle online bank a při absenci fyzické agentury mohou být některé operace složité, zejména s ohledem na shromažďování kontrol nebo platby hotovosti.

Volně podmíněné

Online banky se zaměřují na volný počet služeb. Ale kromě atraktivních slibů, často existují přísné podmínky, které z toho těží. To je zejména případ bezplatných bankovních karet nebo bez vkladových účtů.

Jsou odlehlé banky spolehlivé ?

Ano, bezpochyby. Ve Francii všechny online banky těží ze schválení Úřadu pro kontrolu a řešení pro rezoluci (ACPR), podporovaného Banque de France a jejichž úlohou je zaručit závažnost zařízení a chránit vaše úspory.

Kromě toho je jednou z hlavních misí Úřadu pro finanční trhy (AMF) chránit úspory investované do finančních produktů.

Stále máte pochybnosti ?

AMF poskytuje bílý seznam oprávněných herců. To lze zobrazit zdarma online. Pochybný e -mail, příliš atraktivní slib, žádost o převod … Pokud máte stále nějaké pochybnosti, neváhejte před jednáním provést kontroly. AMF nabízí několik nástrojů, jako je černá list neautorizovaných společností a stránek nebo testu, aby se určilo, zda jste obětí podvodu.

Nakonec si uvědomte, že většina vzdálených bank jsou dceřinými společnostmi tradičních bank, pojišťovacích společností nebo mobilních telefonních operátorů.

Hlavní čtvrť	Dceřiná společnost
Bank Axa	Axa
Balance Bank	Societe Generale
Bforbank/eko	Zemědělský úvěr
Fortuneo	Crédit Mutuel Arkéa
Ahoj banka!	BNP Paribas
Mona Bank	Crédit Mutuel Cic
Orange Bank	Oranžová skupina

Jaké podmínky musíte splnit pro otevření bankovního účtu ?

Otevření online účtu je relativně jednoduché a rychlé. Obecně je nutné splnit následující podmínky:

• být ve věku;
• být přirozeným člověkem;
• mít daňové bydliště ve Francii;
• Mít platné telefonní číslo;
• Mít platnou e -mailovou adresu.

Jsou podmínky příjmů splatné ?

V závislosti na jejich strategii nebo nabízených službách vyžadují některé banky každý měsíc minimální vklad. Přesto ne všichni se rozhodnou. V některých případech je také požadována platba při otevření účtu.

Jaké dokumenty by měly být poskytnuty pro otevření účtu ?

Banky požadují zpravidla pouze několik dokumentů, aby mohly otevřít bankovní účet, a to:

• id;
• Důkaz o seznamování bydliště od méně než 3 měsíců;
• Vzorek podpisu (rukopis nebo elektronický).

Některá bankovní zařízení však mohou požadovat další dokumenty, jako je například plat, daňový oznámení nebo dokonce důkaz o platbě na důchod.

Jsem zakázán, mohu stále otevřít účet ?

Banky systematicky kontrolují situaci svých nových zákazníků. Pokud bankovnictví bankovnictví do Banque de France, je zařízení oprávněno postavit se proti otevření vašeho účtu. Tato situace však není v žádném případě nenapravitelná. Skutečně můžete požádat o „právo na účet“ z pobočky Banque de France, vyhláška z 11. března 2022 usnadnila a rychlé postup usnadnil a rychle.

To vám pak umožní mít některé základní bankovní služby. Konkrétněji, budete mít prospěch z karty pro výběr, žebra, možnosti provádět převody, provádět platby pomocí tipu (mezibankovní platební název). Můžete také provést vklady a výběry hotovosti a mít prohlášení o účtu.

Jaké jsou termíny pro otevření bankovního účtu ?

Online, otevření bankovního účtu je relativně rychlé. Tento přístup lze obecně provádět jen několika kliknutími. Aby však byl schopen využít všechny výhody svého účtu, musí držitel podepsat a vrátit smlouvu poštou do bankovního zařízení, které se poté postará o ověření podpůrných dokumentů. Před účinným otevřením je proto nutné období několika dnů. Podle studie Agentury pro hodnocení digitálního výkonu D-ratingů může toto období přejít z jednoho na dvojnásobek v závislosti na bankách.

Průměrná otevírací doba online bank

Bankovní zařízení	Uzávěrka
Ahoj banka!	13 dní
Fortuneo	10 dní
Peněženka	8 dní
Zdroj: D-Acting

Termíny pro tento proces jsou však kratší na straně Neobanků.

Což znamená otevírací doba neobanques

Bankovní zařízení	Uzávěrka
Ahoj banka!	13 dní
Fortuneo	10 dní
Peněženka	8 dní
Zdroj: D-Acting

Nickel, dceřiná společnost BNP Paribas, se proto jeví jako nejrychlejší pro získání provozního účtu v rekordním čase. Zkrácené zpoždění, které je vysvětleno zvláštností distribuce bankovních karet v krabicích prodaných v tabákových kancelářích. Tento režim distribuce tak umožňuje okamžité použití.

Dobré vědět. Vezměte prosím na vědomí, že aktivace účtu je někdy podmíněna vkladu peněz.

Je možné otevřít bez vkladu ?

Pokud při otevírání bankovního účtu neexistuje žádná zákonná povinnost, většina online bank stále vyžaduje minimální platbu, která se liší od jednoho zařízení k druhému, od „sto eur za 300 eur v závislosti na vybrané nabídce.

Výjimkou je pouze Fortuneo. To nepožaduje žádný vklad pro svou nabídku FOSFO, když je předplacen prostřednictvím aplikace banky s kartou FOSFO MasterCard.

Který bankovní účet si vybrat pro dítě nebo pro teenager ?

Existují specifické nabídky, vhodné pro nezletilé, ať už se naučíte, jak spravovat své kapesné peníze nebo začít s finanční nezávislostí.

Mezi dostupné nabídky patří Westart (moje francouzská banka), Freedom (Boursorama Banque), Revolut Junior (Revolut), Vybe, Kard, Pixpay nebo Orange Bank Pack Premium. Vezměte prosím na vědomí, že některé nabídky jsou vyhrazeny pro děti od zákazníků. To je zejména případ Revolutu, Orange Bank nebo Boursorama Banque. Na druhou stranu musí být otevření účtu nezletilému nezbytně zahájeno jedním z rodičů nebo zákonného zástupce dítěte. Posledně jmenovaný musí pak obecně poskytnout:

• jeho dokument identity;
• Dokument identity dítěte;
• Nedávný důkaz bydliště;
• Kopie rodinné brožury.

Před otevřením bankovního účtu vašemu dítěti je zde několik kritérií.

Věk dítěte

Tradiční banky rychle získávají mladé rodiče, aby svým dětem nabídli spořicí knihu. Jedním z nejrozšířenějších použití je otevřít brožuru a. Dětská kniha může být také otevřena od narození dítěte. Otázka běžného účtu a bankovní karta – platba nebo stažení – často nepřichází až později, obecně kolem 12 let.

Některé banky nabízejí nástroje, které umožňují dětem seznámit se s řízením jejich úspor, jako jsou výherní bazény nebo pseti, na které může dítě otočit peníze.

Typ karty

V závislosti na věku dítěte a zamýšleném použití existují dva typy karty:

• Odběrné karty;
• Platební karty.

První je obecně nabízen od 12 let. Od 16 let může být karta výběru nahrazena platební kartou se systematickou autorizací. Potom musí být spojen s běžným účtem.

Některé online banky nabízejí možnost svěřit platební kartu dětem ve věku 12 let, dokonce 7 let s revolutem Junior. Mohou být použity pro všechny typy nákupu, online nebo v obchodě. Bezkontaktní platby lze také aktivovat. Rodiče sledují výdaje svého dítěte prostřednictvím mobilních aplikací a kontrolních nástrojů a mohou blokovat nebo omezit určité akce.

Rodičovská kontrola

Více než v tradičních bankách, online bankovní účty usnadňují monitorování rodičů díky zejména mobilním aplikacím. Různé funkce umožňují dálkově ovládat použití, které dítě z jeho účtu vydělává. V závislosti na bankách je tedy možné:

• Průbězně blokujte použití bankovní karty;
• blokovat online platbu;
• Zakázat bezkontaktní platbu;
• upravit stropy;
• Zakazují výdaje u některých značek;
• atd.

Na smartphonu nemohlo být nic jednoduššího než nákupy v obchodech s aplikacemi, jako jsou Apple Play, Google Play nebo Samsung Pay. Aby se zabránilo nepříjemným překvapením, mnoho bank online omezuje možnost – nebo dokonce blokovat přístup – v závislosti na věku.

Náklady

Většina online bank nabízí online účty pro děti a dospívající za velmi konkurenční ceny, ale nejsou zdarma. Fakturalizace se obecně provádí:

• buď prostřednictvím měsíčního předplatného;
• buď cenou určitých operací.

Pixpay a Xaalys Faktur € 2,99/měsíc, moje francouzská banka (začneme účet) € 2/měsíc. Pouze mladý účet nikl nabízí roční předplatné za cenu 20 EUR. Za tuto cenu tyto banky nabízejí bezplatné platby a výběry v eurozóně.

Ostatní banky nabízejí bezplatné účty a účtovány jsou pouze operace považované za výjimečné, například pro provedení výběru. To je zejména případ Revolutu nebo Vybe (1,50 EUR za stažení).

Mimo zónu eurozóny jsou operace placeny hlavně. Některé výjimky: Platby karty s Vybe, Freedom and Kard jsou bez provize, včetně v cizí zemi. Pouze nabídky Westart z mé francouzské banky a Premium Pack Orange Bank nabízejí zdarma všechny operace v zahraničí (platby jako výběry), za 2/měsíc a 12,99 EUR/měsíc.

Poznamenat. Přestože jsou zábavné a velmi praktické denně, online banky pro děti jsou z hlediska úspor poměrně omezené. Může být zajímavé kombinovat tyto možnosti s nabídkami z tradičních sítí, jako je mladá brožura, brožura A nebo dokonce životní pojištění s tradiční bankou.

Jaká kritéria je třeba vzít v úvahu při výběru online banky ?

V posledních letech bylo vytvořeno stále více online bank. Mezi množství nabídek, takže je někdy obtížné navigovat. Protože pokud všichni vypadají podobně, mají ve skutečnosti každou ze svých zvláštností.

Chcete -li najít banku nejvhodnější pro vaši situaci, položte si několik otázek:

• Jaké jsou moje projekty ?
• Jaké jsou moje potřeby ?
• Jaké bankovní služby potřebuji ?

K ověření existuje také některá základní kritéria.

Vstupní podmínky

K otevření účtu nebo získání bankovní karty vyžaduje většina zařízení minimální úroveň příjmu. Jeho množství je více nebo nižší. Často se také žádá, aby ospravedlnil domov. Tato podmínka je přesto zřídka otevřít účet s neobank.

Podmínky uvítacího bonusu

Pokud online banky vykazují atraktivní uvítací bonusy bez komplexu, někteří však podmíňte možnosti jeho přijetí. Než budete sváděni, zkontrolujte, zda máte dobře způsobilé pro zobrazenou nabídku. Posledně jmenovaný může být zejména podmíněn minimálním počtem plateb v daném čase.

Podmínky nabídek bez stavu příjmu

Pokud banka nezobrazí žádnou podmínku příjmu, před přihlášením zkontrolujte žádné protějšky. Nezapomeňte zejména na kontrolu:

• typ doručené karty;
• Podmínky použití karty.

Náklady na provoz a postupy

Nezapomeňte zkontrolovat související sazby:

• v každodenním používání bankovního účtu. Porovnejte, pokud existují nějaké, náklady na držení účtu, převody, výběry atd. ;;
• Mezinárodní použití. Pokud hodně cestujete, nezapomeňte zkontrolovat podmínky, které platí do zahraničí;
• na výjimečné postupy. Mohou to být podmínky pro ztrátu bankovní karty, oprávnění k přečerpání, platební incidenty atd.

Všechna bankovní zařízení mají na webu povinnost představit standardní výňatek z cen nejběžnějších produktů nebo služeb spojených s správou vkladového účtu nebo platebního účtu.

V případě změny mají banky dva měsíce na to, aby vás informovaly. Pokud je zpochybňujete, můžete požádat o uzavření svého účtu. Vaše banka může také převzít tuto iniciativu.

Bankovní karty: Typy, podmínky a možné náklady

Většina online bank nabízí různé kategorie bankovních karet:

• Klasické karty, obecně Mastercard nebo Visa Classic;
• Karty s vysokým obsahem, jako je Gold Mastercard nebo Visa Premier;
• Prémiové karty, jako je MasterCard World Elite nebo Infinite Visa.

Často je také možné vybrat mezi kartou:

• okamžitá rychlost;
• se zpožděným tokem.

V závislosti na požadovaném typu karty se mohou související náklady lišit od jedné banky k druhé. Většina online bank přesto dává dárek platební karty. Tato bezdůvodnost i navrhovaná kategorie karet však závisí na několika prvcích, například:

• minimální úroveň příjmu;
• minimální úroveň úspor;
• vynikající.

V závislosti na bankách se mohou tyto podmínky lišit. Nejvyšší karty s vysokým koncem jsou také často placeny, i když levnější než v tradiční bankovní síti.

Pokud mnoho online bank nabízí platební kartě svým zákazníkům, musí být respektovány podmínky použití. Nejčastěji to je:

• minimální částka platby za měsíc;
• určené frekvence pravidelného používání.

Pokud tyto podmínky použití nejsou respektovány, některé banky neváhají platit náklady.

Produkty bankovního bankovnictví

V závislosti na vašich krátkodobých nebo střednědobých projektech může být zajímavé podívat se na další nabízené bankovní produkty. To může být:

• Úsporné výrobky;
• Bankovní brožury;
• Realitní kredity;
• osobní půjčky;
• produkty akciového trhu;
• Smlouvy o životním pojištění.

Mobilní aplikace

Pro správu vašeho účtu je nezbytné, aby banka měla mobilní aplikaci, která je jak tekutá, tak snadno použitelná. Je třeba vzít v úvahu několik kritérií, například:

• snadné použití k provedení operace;
• doba stahování;
• grafický vesmír;
• kvalita navigace;
• cesta v rámci aplikace.

Chcete -li vybrat aplikaci, která vám vyhovuje, neváhejte si udělit zkušební období. Navíc můžete navíc odkazovat na komentáře uživatelů v obchodě s aplikacemi, abyste vám pomohli určit kladné a negativní body.

Kvalita služeb zákazníka

Pokud všechny banky nabízejí zákaznický servis, tato služba nestojí z jednoho zařízení k druhému. Neváhejte se konzultovat názory ostatních zákazníků.

Poplatky za držení účtu

Pokud tradiční bankovní zařízení účtují náklady na účty, obvykle tomu tak není pro online banky. Nejste imunní vůči výjimce. Nezapomeňte tedy zkontrolovat tento prvek.

Podmínky výběru

Pokud tradiční banky povzbuzují své zákazníky, aby vybírali hotovost v bankomatech (DAB) své sítě, neplatí to pro online banky. Zcela jednoduše proto, že tyto nemají. Jinými slovy, stažení likvidity na francouzském území vás nestojí penny. Alespoň většinu času, protože existují protiklady. Nickel tak nabízí 3 bezplatné výběry za měsíc od tabáku a prodejních bodů. Následující jsou účtovány 0,50 EUR za stažení a až 1,50 EUR v případě stažení v automatickém distributoru lístků. N26 umožňuje, aby se mezi 3 a 8 bezplatnými výběry za měsíc umožnilo, v závislosti na typu účtu. Za každou operací lze očekávat další 2 EUR.

V eurozóně

Ve většině případů se stažení likvidity distributorovi země v eurozóně nezvýší. To je zejména případ značek, jako je AXA Banque, Fortuneo, Bforbank, Boursorama Banque nebo Orange Bank. Některé online banky však při výběru v zahraničí uplatňují další náklady. Před odjezdem proto zkontrolujte podmínky pro stažení, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením.

Mimo zónu eurozóny

Mimo zónu eurozóny může být odstranění kapaliny drahé. Pro tento typ provozu v zahraničí sladí online banky své ceny, náklady, které se mohou rychle zvýšit. Buďte tedy opatrní, pokud pravidelně cestujete na jiné kontinenty.

Banky se zpravidla platí:

• pevné fixní náklady, až 2 EUR za výběr;
• Variabilní náklady mezi 1,7 a 2 % z množství operace.

Mezi nejméně gurmánské banky je Hello Bank!. Její zákazníci mohou skutečně využít globální síťové sítě skupiny BNP Paribas, která umožňuje bezplatné výběry ve více než 50 zemích.

Bankovní kontokorenty

Velká většina online bank umožňuje kontokorenci. Zpravidla se všichni vyrovnávají se stejným měřítkem, jmenovitě 7 nebo 8 % za rok. Na druhou stranu, když je toto množství překročeno, se kontokorent stane neautorizovaným a je fakturován 16 %.

Někteří Neobanci nám neumožňují mít účet v červené barvě. To je zejména případ revolutu, niklu nebo n26.

Chequiers

Přestože jeho použití má tendenci k zálohování, šeková knížka může být nezbytná v určitých situacích každodenního života. Většina online bank proto nabízí tuto možnost, ale to neplatí pro všechny. Neobancs N26 a nikl jim tedy nenabízejí.

Při absenci agentury jsou šekové knížky zasílány La Poste. Může to být jednoduchý, následovat -up nebo doporučený dopis. Vezměte prosím na vědomí, že tato zásilka může mít náklady.

Dobré vědět. Dejte si pozor na nepříjemná překvapení. Pokud je operace prováděna telefonicky, lze fakturovat žádost o šekovou knížku. Tato částka se pohybuje mezi 3 a 5 €.

Pojištění platebních prostředků

Pokud je to velmi užitečné, může být tato ochrana poměrně drahá. Rozdíl mezi ročními příspěvky různých značek je skutečně důležitý: od deseti eur do téměř 100 EUR. Pokud máte zájem o tuto možnost, je lepší zkontrolovat ceny proti proudu.

→ Díky komparátoru bank, Co si vybrat Pomáhá vám najít online banku nejlépe vyhovovat vašim osobním potřebám a za nejlepší cenu.

Jak změnit banku pro online banku ?

Změňte banku bez bankovní mobility

Je možné změnit banku sami, aniž by se zapojila služba asistenční služby bankovní mobility, kterou nabízí vaše budoucí banka. Chcete -li provést manuální změnu, udělejte pár kroků:

• Otevřete nový bankovní účet sledováním různých vybraných fází online banky;
• Zašlete registrovaný dopis s potvrzením přijetí a požádejte o uzavření účtu;
• Obnovte své platební metody přímo z agentury nebo, pokud to selháte, zničte je.

Také přemýšlejte:

• Sdělte své nové bankovní údaje věřitelům a dlužníkům;
• Zrušte své trvalé přenosové a vybírání objednávek;
• Nechte na svém starém účtu dostatek peněz za operace, které dosud nebyly odepsány.

Změňte banku bankovní mobilitou

Od roku 2017 nabízí Macron Law všem zákazníkům bank bezplatné pomoci pro bankovní mobilitu. Tato možnost umožňuje snadno provést změnu domiciliace bankovnictví: je to nová banka, která se stará o administrativní formality a již není zákazníkem.

Chcete -li tuto službu používat, jednoduše ji požádejte o novou banku tím, že jí poskytnete mandát mobility. Poté se bude moci postarat o:

• převod opakujících se operací vašeho starého účtu na nové, jako jsou vaše daně, platba vašeho platu nebo internetové faktury;
• Komunikace, všem vašim věřitelům, o vašich nových bankovních údajích, jinými slovy, vaše RIB.

Je také možné požádat svou novou banku, aby uzavřela svůj starý účet.

Hlavní online banky podrobně

Tradiční banky stále v závodě

I když ztratí půdu na online bankách a Neobancích, tradiční bankovní sítě stále většinou používají francouzštinu. Pokud chcete změnit banku, můžete použít náš komparátor k nalezení nejlevnější banky ve vašem okolí a přizpůsobené vašim osobním potřebám.

Nejlepší online banka: Srovnání pro 2023 (průvodce)

To je fakt: Francouzi snadno opustí svou tradiční banku, aby se obrátili na online banku. Tato zařízení zastupovala více než třetinu všech otvorů účtu v roce 2023. Internetové finance se vyvíjí exponenciálně již několik let u všech typů bankovních produktů.

Naše srovnání online bankovnictví vám poskytne přehled přítomných herců. Vzali jsme pouze v úvahu zařízení, která nabízejí úplnou alternativu k tradičním bankám. Nabízejí alespoň běžný účet, kartu, spořicí knihu, investice a kredity. Neo-banky najdete zde.

Srovnání: Nejlepší online bankovnictví 2023

Apple Pay Google Pay Pay

Gold Mastercard volný, uvolnit

K dispozici je černá karta

V zahraničí: 100% zdarma

Vynikající ass-life

Roční náklady: 0 € • Počáteční vklad: 300 €

Zkontrolujte vklad: ✔ • Specifický vklad: ✘

Měsíční náklady na kartu: 0 €

Výběry zóny eurozóny: Zdarma • Platby eurozóny: ZDARMA

Výběry měny: Zdarma • Platby pozvánky: ZDARMA

Apple Pay Google Pay Pay

Apple Pay Google Pay Pay

banka levnější

Apple Pay, Google Pay

Prémiová karta volný, uvolnit

Platby zdarma v zahraničí

Podmínky: Bez příjmu – vítejte a ultim karty

Roční náklady: 0 € • Počáteční vklad: 300 €

Zkontrolujte vklad: ✔ • Specifický vklad: ✘

Měsíční náklady na kartu: 0 €

Výběry zóny eurozóny: Zdarma • Platby eurozóny: ZDARMA

Výběry měny: 1,69% • Platby pozvání: Zdarma

Apple Pay Google Pay Pay

Apple Pay

Nabídka svobodný a bezpodmínečně

Nulové náklady do zahraničí

Nejlepší brožura úspory

Primární : 1 € za měsíc / 6 měsíců

Podmínky: bez stavu příjmu

Roční náklady: 0 € • Počáteční vklad: 10 €

Zkontrolujte vklad: ✔ • Specifický vklad: ✔

Měsíční náklady na kartu: 0 €

Výběry zóny eurozóny: Zdarma • Platby eurozóny: ZDARMA

Výběry měny: Zdarma • Platby pozvánky: ZDARMA

Apple Pay

Apple Pay

0 € požadovaný minimální příjem

Šeky a vklad druhů

První vízum/platina bez stavu

Služby zákazníkům roku 2023

Podmínky: bez stavu příjmu

Roční náklady: 36 EUR • Počáteční vklad: 50 EUR

Zkontrolujte vklad: ✔ • Specifický vklad: ✔

Měsíční náklady na kartu: 0 €

Výběry zóny eurozóny: Zdarma • Platby eurozóny: ZDARMA

Výběry měny: 2% • Platby v měně: 2%

Apple Pay

Vůdce na trhu Boursorama Banque v roce 2022 překročil prahovou hodnotu 4 milionů zákazníků. Skupina online banky Société Générale zažívá fenomenální růst s nabídkou, která je stejně tolik. Konkurence se snaží odolat: jeho delfín na konci roku 2021 oznámil, že uzavřela svou činnost ve Francii. Od té doby převedl část účtů svých zákazníků do Boursorama Banque.

Hned za Boursorama Banque najdeme dceřinou společnost BNP Paribas: Hello Bank!. Ten je umístěn se dvěma doplňkovými nabídkami, které jsou na vzestupu (Hello One a Hello Prime). Jinak mezi nejlepšími bankami online najdeme také Monabanq, Bforbank a v menší míře Orange Bank. Nakonec je trh relativně omezený.

Mezi referenčními hráči si také všimneme přítomnosti Fortuneo Banque. Ten má také kompletní nabídku se všemi produkty denního bankovnictví. Měl by oslovit jeden milion zákazníků informovaných z roku 2023. Stejně jako Boursorama Banque zažil silnou popularitu pro své stipendijní produkty.

Pro toto srovnání online bankovnictví tabulka shrnuje služby každého bankovního zařízení. To vychází z běžného účtu s bankovní kartou, úsporami, stipendinami a kredity až do uvítacího bonusu. V závislosti na profilu a potřebách každého zákazníka se proto může nejlepší online banka změnit. Faktem zůstává, že se některé banky odlišují k celkovému pro svou nabídku.

Online banka, silný trend

Více než 10 milionů zákazníků ve Francii

Online banka získala v posledních několika letech popularitu a viditelnost francouzské veřejnosti. Podle údajů regulátoru (ACPR) tato zařízení v roce 2018 zaznamenala více než 1,3 milionu zákazníků. Růst se v průběhu času zrychlil: V roce 2022 pouze Boursorama najal více než 1,4 milionu zákazníků !

Celkem, Online banka by přesvědčila více než 10 milionů zákazníků, Nebo více než 15% francouzské populace. Toto číslo nezahrnuje neo-banky, které jsou považovány za platební řešení. Samotný n26 má pouze více než 2 miliony zákazníků ve Francii. Revolut překročil milion uživatelů. Účet niklu dosáhl na začátku roku 2023 3 miliony zákazníků.

Hodnocení nejlepší online banky v roce 2023:

• Balance Bank
• Ahoj banka!
• Fortuneo Bank
• Monabanq
• Orange Bank
• Bforbank
• Fortuneo Bank
• N26
• Revolut
• Moje francouzská banka

V tomto srovnávacím žebříčku nejlepší online banky již v roce 2023 se již neobjevuje v tomto srovnávacím žebříčku nejlepší online banky. Holandský gigant hodil ručník na francouzském trhu. Opouští tak cestu pro hráče jako Boursorama Banque, Hello Bank!, Fortuneo nebo Monabanq. Orange Bank bojuje, telekomunikační skupina by se jí chtěla zbavit. Zákazníci ing byli vyzváni, aby přenesli svůj účet do Boursorama Banque, což udělala velká část zákazníků.

Změňte online banku

Loajalita Francouzů k jejich historické bance eroduje. Už neváhají změnit banku a najít lepší online banku, jako je jedno z našich srovnání. Podle poradenské firmy se 5% francouzských lidí změnilo v roce 2018, 2krát více než v roce 2014. V roce 2023 bude trend ještě silnější.

Toto číslo by se mělo v nadcházejících letech dále zvýšit, protože Francouzi jsou emocemi méně připojeni k jejich bance. Pokud je loajalita již dlouho přínosem pro maloobchodní banky, Francouzi jsou unaveni z toho, že platí příliš mnoho. Vysoké náklady často nejsou oprávněné nebo nejsou transparentní. Ve výměně s Press-Citron, Paul de Leusse, generální ředitel Orange Bank shrnul situaci: „Je dráždivé vidět, že banka přijímá náklady z důvodů, kterým nerozumíte“.

Tato tendence změnit bankovní výhody online bankovnictví. Mladá generace je logicky citlivější na online banky a je méně věrná pro počáteční bankovní zařízení. V roce 2018 změnilo banku 7% z 25 až 34 let a online banka je vítězem těchto změn. V roce 2023 bude situace stejná.

Kromě toho pandemie upřednostňovala řízení vzdáleného bankovnictví. Francouzi jsou nyní zvyklí na správu svých účtů, aniž by museli požádat o svého poradce pro fyzické bankovnictví. Z tohoto důvodu se mohou také snadněji obrátit na online banku. Byl to černý bod posledně jmenovaného (ačkoli má zákaznickou podporu telefonicky mnohem lépe než tradiční banka), již to není překážka.

Celá řada produktů

Nejlepší online banka je ta, která poskytuje nejvíce odpovědí svým zákazníkům – za nejlepší cenu. Kromě běžného účtu je nutné vzít v úvahu bankovní produkty nabídky, které umožňují, aby se online banka stala jejím hlavním účtem. Banky jako Hello Bank!, Monabanq, Fortuneo nebo Boursorama mají řadu produktů podobné produktu síťového bankovnictví. Existují Bankovní karty, životní pojištění, úspory, akciový trh, hypotéka nebo spotřebitelská půjčka.

Je zajímavé vidět, že miliony zákazníků online bankovnictví se na běžný účet nepřihlásily. Prozatím existuje více než 10 milionů aktuálních online účtů, z celkem 80 milionů bankovních účtů ve Francii. Někteří Francouzi se rozhodli zaměřit na jiné produkty z digitální banky.

Během několika posledních let internetová zařízení zaznamenala šílený růst na úkor konvenčních bank. Také podle studie skříně Bath, Nejlepší online banky našeho srovnání vzaly asi o 14% více zákazníků za poslední 3 finanční roky. Někteří se udělali lépe, například Boursorama Banque, který se zvýšil ze 700 000 na 4,4 milionu zákazníků mezi lety 2016 a začátkem roku 2023.

Kritéria pro výběr online banky

�� Proč si vybrat banku na internetu ?

Online banka se představuje jako závažná alternativa k konvenčním síťovým bankám. Ve většině zařízení na internetu existují řady produktů tak kompletní jako v základních bankách, za nižší náklady. Kromě toho má většina online bank bezplatnou nabídku. Boursorama Banque v roce 2018 vysvětlil, že 53% jejích zákazníků nezaplatilo žádné bankovní poplatky.

Pokud jste unaveni platit příliš mnoho nákladů a pokud chcete banku v kapse, online banka je řešením. Dnes se na internetu podlehnalo 6 milionů Francouzů a tento trend se postupem času posiluje.

⚪ Jaká je nejlepší online banka ?

Každý klient má odlišné potřeby, a proto není lepší univerzální online banka. Některé banky se však rozlišují pro svou globální nabídku za agresivitu svých cen a za jejich zákaznickou podporu. V našem srovnání online bank můžete zjistit ty, které jsou nejlepší na určitých kritériích.

V průběhu let se tyto online banky vyvinuly – a stále se vyvíjejí. Aby se vypořádali s příchodem neo-bank, mnozí přepracovali svou nabídku. To je případ Hello Bank!, Ing, Boursorama Banque nebo Fortuneo, kteří dorazili s nezodpovězenými a bezplatnými možnostmi.

�� Jaké parametry při jeho volbě zohledňují ?

Pokud se tolik lidí rozhodne provést ponoření a jít směrem k lepší online bance, jako je například srovnání, je to proto, že posledně jmenovaná nabízí úroveň služby. To vše přesahuje obavy z dematerializovaného vztahu. Mezi výhody online banky můžeme citovat bezplatné životní operace, jako je správa účtu nebo vklady.

Poté, usnadněné řízení účtu, kvalita nabízených bankovních produktů a vhodná podpora zákazníků jsou 3 silné argumenty, které přispívají k úspěchu a rozvoji online banky. Níže v našem nejlepším průvodci porovnáváním online bank, základní body, které je třeba zvážit, když se chystáte jít na nové zařízení.

�� jsou online banky zdarma ?

Jak je vidět výše v této tabulce porovnání online bank, většina online bank je ve skutečnosti zdarma. Náklady na účet nula euro, náklady na 0 EUR za kartu a 0 nákladů na denní provoz. Je proto logicky více než polovina zákazníků v těchto zařízeních nemá za tento rok žádné bankovní poplatky: jejich online banka je proto opravdu zdarma.

Zatímco tradiční banka trvá v průměru 200 EUR za bankovní náklady ročně od svých zákazníků, online banka je tedy již na této úrovni revolucí na této úrovni. A je to nejen se základní nabídkou, protože určitá zařízení jako Hello Bank!, Bforbank nebo Boursorama Banque nabízí svým zákazníkům bezplatnou prémiovou bankovní kartu (Visa Premier), s výhradou stavu měsíčního příjmu. Je však třeba si uvědomit, že nejlepší online banka je zdarma pro ty, kteří ospravedlní minimální úroveň měsíčního příjmu nebo úsporní vklad.

V některých případech mají zákazníci bank stále přístup k fyzickým agenturám a distributorům, aby vytvořili vklady (šeky nebo hotovost), převody nebo vidět jejich účet naživo. VŠECHNO, ZNOVU ZNOVU ZDARMA. To je například v Hello Bank! který nabízí přístup k 2 000 agenturám BNP Paribas po celé Francii.

Monabanq často považovala za nejlepší online banku srovnávání, nabízí přístup k distributorům CIC (pro vytváření vkladů a převodů od posledně jmenovaného) přes Francii svým zákazníkům, ale vyžaduje to měsíční příspěvek (určitě velmi nízký, ale z rány je to je to. ne zdarma). Zvláštnost Monabanq je, že nevyžaduje žádný stav příjmů.

⚪ Jaké produkty jsou v těchto bankách nabízeny ?

Nejlepší model online bankovnictví, jako je model, který jsme vám představili ve výše uvedeném srovnání, je zajímavý, protože je velmi podobný jako u základní síťové banky – a proto se odlišuje od všech nových fintech, kteří se často specializují na spravedlivé spravedlivé technické bankovnictví Produkt (mezinárodní převody s převodem, mobilní platby, platby do zahraničí s Revolutem).

Většina francouzských online bank ve skutečnosti nabízí řadu bankovních produktů podobných tomu, co máme v klasické bance: běžný účet, bankovní karta, úvěry a spotřebu nemovitostí, spořicí kniha, stipendium, životní pojištění nebo pojištění. Ve většině případů je odměňování všech úspor nabízených online bankami vyšší než u konvenčních bank. Podobně mají kredity obecně na internetu více výhodnějších sazeb. Všechny tyto bankovní produkty jsou přístupné prostřednictvím oblasti zákazníka na internetu. Existuje jen málo tradičních bank, kterým se nyní podařilo nabídnout správu všech svých online produktů.

�� Zákaznická podpora těchto bank reaktivních ?

Velký strach z mnoha Francouzů, když migrují do lepší online banky, jako je naše srovnání, je strach ze ztráty vztahů se zákazníky s jeho poradcem. Ve skutečnosti je to nakonec velmi odlišné. Ocenění získaná Bankou Monabanq v letech 2018, 2019 a 2020 jako „zákaznický servis roku“ ukazují, že tato zařízení dnes nabízejí mnohem konstruktivnější a inteligentnější vztah než v mnoha tradičních zařízeních. Kvůli strachu z dematerializovaného a nikoli fyzického vztahu proto online banky pracovaly na jejich zákaznické podpoře.

Tato podpora je dostupná mnoha prostředky a ve velmi širokých hodinách (ve většině případů, do 21:00 nebo 10:00 ve všední dny a v sobotu 6:00). Je také důležité zdůraznit citlivost těchto nejlepších online bank, které odpovídají za několik minut díky zákaznickým podpoře se sídlem ve Francii a kde se každý poradce specializuje na bankovní produkt: proto máte nejlepší rady ohledně každého z produktů. Naopak, někdy můžete čekat několik dní, než váš tradiční bankovní poradce odpoví na vaše otázky, někdy s nedostatkem znalostí.

Jak jsou strukturovány ?

Bankovní skupiny

V tomto nejlepším porovnání online bank jsou všichni hráči majetkem zavedených bankovních skupin. Posledně jmenované mají solidní pověst a nemají potíže s hledáním financování. To také znamená, že vaše peníze jsou v digitální bance bezpečné. To však není případ neo-bank, kteří nemohou tento argument pokročit. Je to také dobrý způsob, jak využít odborné znalosti skupiny, zejména na určitých podpůrných funkcích.

Například Boursorama Banque je dceřinou společností francouzské Société Générale Group, Hello Bank! z BNP Paribas, Monabanq Network of Crédit Mutuel CIC Group, Fortuneo Bank of Arkea a Bforbank Group skupiny Crédit Agricole Group. Nabídky online bankovnictví se však liší od nabídek, které vidíme v konvenčních bankách.

Skupiny podporují významné náklady na agentury jako důvod, který odůvodňuje náklady na konvenční banky. Naopak, online banky tohoto srovnání nemají fyzickou přítomnost (mimo Hello Bank! který je založen na síti agentur BNP Paribas a Monabanq, které těží z automatických čítačů Crédit Mutuel), což vysvětluje, že náklady jsou nižší. Zákazník v online bance v průměru ušetří náklady na 200 eur za rok.

S dematerializovaným modelem jsou zákazníci vítězi. Zatímco tradiční banky povzbuzují své zákazníky, aby používali dematerializovaná rozhraní pro správu rozpočtu (na počítači nebo smartphonu), sbližují se na online bankách. Zůstává cenou, která se nekonverguje. Proto ztratí zákazníky.

Online banky: vítané bonusy v roce 2023

online banka	Bonus	Náklady	Poznámka
Peněženka	150 EUR	Volný, uvolnit	97/100
Ahoj banka!	180 EUR	Volný, uvolnit	93/100
Fortuneo Bank	80 EUR	Volný, uvolnit	92/100
Monabanq	120 EUR	Mezi 3 a 9 €	92/100
Orange Bank	100 eur	Volný, uvolnit	82/100
Bforbank	80 EUR	Volný, uvolnit	82/100

Výhody pro výběr banky na internetu

Nejlepší online banka je vnímána jako zdarma. Zákazník nebude platit žádné poplatky za účetnictví, kartu a provoz každodenního života. Existuje jen Monabanq, který požaduje předplatné od 3 EUR měsíčně s účtem PRATIQ+. Dceřiná společnost Crédit Mutuel Group odmítla svou nabídku v roce 2020 se 3 koherentními vzorci.

V Boursorama Banque platí přibližně dvě třetiny zákazníků žádné poplatky. V průměru 2021 celkově zákazníci zaplatili náklady 7,79 eur. Z tohoto důvodu byl zvolen „nejlevnější bankou“ již 15. rok po sobě v prosinci 2022. Ostatní mají rádi nejlepší online banky Hello Bank! kde Fortuneo má ve své nabídce stejný slib zdarma.

S bezplatnou online bankou prezentovanou v našem srovnání byste měli vědět, že zařízením je někdy obtížné dosáhnout finanční rovnováhy. Podpora jejich mateřské společnosti je nezbytná pro pokračování v růstu a financování růstu. Generální ředitelka Boursorama Banque, Benoit Grisoni, nám řekl, že může „Buďte okamžitě ziskoví, pokud zastaví náklady na získání“.

První online banka ve Francii nezná žádné zastávky: zaznamenává 100 000 nových zákazníků za měsíc v roce 2022. Překročil 4 miliony zákazníků, kteří si byli vědomi léta 2022 a měl by překročit 5 milionů v prvním čtvrtletí roku 2023. Velmi rychle, měl by se sblížit počtem zákazníků tradičních bank, jako je BNP Paribas nebo Société Générale.

Konkurence, která se zesiluje

Online banka si může udržet zákazníky na produktech, kde jsou marže silnější. Kredity mohou být pro tato zařízení v průběhu času neočekávaným. Populace na webu bohužel na tyto produkty stále není příliš citlivá. Ve skutečnosti se pouze 10% zákazníků online bankovnictví přihlásilo k úvěru. A přesto jsou online zařízení mnohem konkurenceschopnější než síťové banky.

Pokud jsou online banky připraveny dnes připustit tolik úsilí (a dokonce ztratit peníze za akvizici zákazníků), je to proto, že se chtějí dostat před novými bankovními službami, které se narodily. Pokud jsou neo-banky přímými soupeři, je možné, že se tam brzy dostávají technologické giganty (GAFA). ZDARMA se pustila do platby odborníků během měsíce září 2022: Jednoho dne by se mohl vyvinout pro jednotlivce.

Apple také podnikl svůj první krok ve financích s kartou prostřednictvím spolupráce s American Goldman Sachs (Apple Card). Tato karta je specifická pro americké použití, ale jednoho dne by mohla dorazit do Evropy. Konečně, Google je přítomen v mobilních platbách se svým řešením Google Pay.

Každá banka je jiná

Je těžké říci, která je nejlepší online banka komparátoru pro daný profil zákazníka. V závislosti na potřebách každého z nich mají banky výhody a nevýhody. Podle profilů zákazníků nemají internetové banky stejné vlastnosti, stejnou cenu a stejnou službu. V našem průvodci můžete vidět, že v závislosti na příjmech, který můžeme dokázat, je nabídka bankovní karty jiná.

Abychom vám pomohli vybrat si, za výše uvedenou srovnávací tabulkou jsme vyvinuli shrnutí níže. To vám umožní poznat silné stránky každé banky. To vám umožní rychle zjistit, jaké jsou výhody každé online banky a na které profily se zaměřují. Můžete se podívat za toto porovnání online bank na webových stránkách těchto posledních, abyste zjistili, co to je.

1) Boursorama Banque

Pokud je mnoho francouzských lidí považováno za nejlepší online banku, je to proto, že Boursorama Banque se podařilo nabídnout konkurenční produkty pro všechny profily. S 4,4 miliony zákazníků na svůj kredit na začátku roku 2023 je skupina Société Générale největším online bankovnictví. V prosinci 2022 byla znovu zvolena „Nejlevnější banka ve Francii“ Podle studie světa po dobu 15 let v řadě.

V posledních měsících Boursorama Banque vyhodila všechny podmínky způsobilosti. Jeho klasický vzorec, Ultim, je přístupný všem bez podmínky příjmu. Je zdarma a budou fakturovány pouze výběry v zahraničí (za třetím). Zahrnuje běžný účet a zejména první kartu Visa bez podmínky. Stručně řečeno, pro každodenní použití je to vše, o čem lze snít za nepřekonatelnou cenu.

2) Ahoj banka!

Ahoj banka! je jednou z nejlepších online bank a její nová nabídka má co svést. Značka skupiny BNP Paribas rozděluje svou nabídku ve dvou: Ahoj jeden a ahoj primární. Prvním z nich je bezpodmínečný a bezplatný účet, který vám umožní mít kartu a všechny nástroje pro používání vaší denní banky. Hello Prime je vyhrazeno pro prémiové zákazníky, kteří dokazují 1 000 EUR za měsíc a kteří za tento účet budou muset zaplatit 5 € předplatné. Je spojena s kartou, která těží ze stejných výhod jako první vízum.

Pokud soudíme, že si zaslouží své místo mezi nejlepšími bankami online, je to proto, že Hello Bank! nabízí širokou škálu produktů podobných tomu, co máme v sousedské bance. K tomu je jedna z mála bank na internetu, která nabízejí svým zákazníkům přístup k automatickým čítačům a agenturám BNP Paribas pro ukládání kontrol a druhů. Pokud manipulujete s tekutinou, ahoj banku! je ideální. Boursorama Banque se nemůže pochlubit tak moc.

3) Fortuneo Bank

Stejně jako Boursorama byl Fortuneo nejprve úspěšný díky svému portálu na akciovém trhu. Od té doby se zařízení velmi dobře vyvinulo. S milionem zákazníků na svůj kredit se objeví jako druhá největší online banka ve Francii. Proslulý pro mnoho bankovních produktů (včetně životního pojištění), nabízí pro své zákazníky kompletní volbu.

Online banka také ví, jak být velmi inovativní. Máte přístup k mnoha mobilním platebním řešením, okamžitým převodům a také monitorování vašich účtů v mobilní aplikaci a webu v reálném čase.

4) Monabanq

Monabanq je dceřinou společností skupiny Crédit Mutuel a uvádí stovky tisíc francouzských zákazníků. V dubnu 2020 online bankovnictví odmítá řadu účtů: Pratiq+, Uniq a Uniq+. První je ideální pro Daily Bank, zatímco vzorce Uniq/Uniq+ jsou určeny k tomu, aby cestovatelům nabídli řešení (absence nákladů v zahraničí za platby a výběry).

Pokud je Monabanq jednou z našich oblíbených online bank, je to proto, že je otevřená. Přihlášením k odběru toho nemusíte ospravedlnit úroveň příjmu. Na oplátku vyžaduje, aby jeho zákazníci měli příspěvek mezi 3 a 9 € za měsíc, aby tento účet měli. První karta pro vízum a platinové vízum jsou přístupné bez stavu příjmu a proti 3 a 9 EUR kromě měsíců za měsíc. Banka usnadnila svou cenovou mřížku, nebudete mít nepříjemné překvapení. Všimněte si, že Monabanq také otevírá čítače CIC, aby umožňovaly druhy a kontrolovaly usazeniny.

Nakonec se také připomíná, že Monabanq je „volen zákaznický servis roku“ po dobu 5 let. Pokud se bojíte postrádání podpory prostřednictvím online banky, Monabanq je nejpohodlnější. Nezapomeňte, že jeho základní vzorec, Pratiq+ až 3 EUR za měsíc se proto vrací na celkem 36 eur za rok. Abychom vám poskytli srovnání, průměrná francouzština platí v tradiční bance 219 eur za bankovní poplatky ročně.

5) Bforbank

Bforbank také patří do nejlepších bank na francouzském trhu. Dceřiná společnost skupiny Crédit Agricole byla původně exkluzivní a požadovala podmínky svých zákazníků: bylo nutné odůvodnit příjmy ve výši 1 600 EUR, aby měl účet (který byl dodáván s prvním vízem). Dnes do značné míry revidovala své požadavky na sestup, protože zadržení účtu vyžaduje pouze 1 200 € čisté.

Bforbank je jedinou bankou na webu, která nabízí svým zákazníkům nekonečnou bankovní kartu víza kromě vízové ​​klasiky a premiéra Visa. Pokud patří do nejlepších bank, je to proto, že také rozvíjí řadu poměrně dlouhých produktů. Často také odměňuje otevření produktů, jako je spořicí kniha, životní pojištění nebo akciový trh s přesvědčivými bonusy.

Dostupné bankovní produkty

Aktuální účet

Aktuální účet je nejoblíbenějším produktem na internetu. Všechny online banky nabízejí také jednu a neo-banky. Často je nutné mít účet, který pak přistupuje k druhé části produktů. Například to bude trvat jeden, než získáte spořicí kartu nebo brožuru. V některých případech banky nabízejí výhodné podmínky na kredity, pokud máte účet.

Obecně je aktuální účet zdarma. Na druhé straně je to přístup k bankovní kartě, kterou bude účtována bankou. Velmi často jsou oba korelovány, ale je to karta, která je skutečně účtována. Každá online banka zasahuje své vlastní podmínky pro běžný účet. V některých z nich bude nutné odůvodnit minimální příjem, aby si uchoval účet. V Monabanq, Boursorama Banque nebo Hello Bank!, Můžete jít, aniž byste museli ospravedlnit úroveň příjmu.

Kreditní karta

V našem nejlepším online porovnání bank je bankovní karta klíčovým prvkem nabídky. Podle banky budete mít prospěch z karty v síti Visa nebo MasterCard. Od jednoho k druhému existuje jen málo rozdílů. Každá z těchto sítí však nabízí různé úrovně bankovních karet – které poskytují více či méně výhod. Na Visa najdeme klasické, první, nekonečné nebo platinové karty. Na MasterCard je to standardní, zlatá nebo světová elita.

V závislosti na úrovni příjmu, kterou můžete v bance odůvodnit, obdržíte víceméně prémiovou kartu. Obecně platí, že internetové banky vyžadují průměrně 1 000 EUR v příjmu bezplatného víza (nebo standardního mastercard)). K získání prvního víza bude nutné odůvodnit příjmy mezi 1600 a 1 800 EUR. Konečně, carte noire (nekonečná nebo světová elita) je vyhrazena pro velmi malou část zákazníků v souboru.

Pokud se chcete dozvědět více o CB, náš komparátor bankovních karet vám zde poskytne všechny prvky, které je třeba zvážit podle vašeho výběru. Uvědomte si, že online banky se postavily na stránku neo-bank. Jinými slovy, můžete využít určité bankovní karty bez závazku a bez odůvodnění příjmů.

Úspory a stipendia

Pokud máte kapitál k růstu, online banka nabízí řadu úspor nebo investičních řešení. Ať už se jedná o brožuru A, životní pojištění nebo akciový trh, tyto investice jsou k dispozici ve většině zařízení našeho komparátu. Mají řadu produktů ekvivalent k produktu tradiční banky. Jediný rozdíl je v tom, že jsou mnohem levnější a že jsou známy náklady.

Pro úspory znamenají současné tržní sazby, že odměna brožur není příliš výhodná. Na druhé straně vám stipendium může umožnit generovat zajímavé zisky (ale dejte si pozor na riziko). Boursorama Banque je pro tuto část po celá léta nejznámější. Banka vydělává na zpravodajském portálu na akciovém trhu, aby se rozlišila a přilákala své první publikum. Fortuneo Banque dělá totéž.

Kredity v online bance

Úvěr se začíná vyvíjet v online bance. To znamená, že je to méně než 10% všech zákazníků těchto zařízení, kteří podlehnou půjčce. Hlavní banky webu našeho srovnání nabízejí obě možnosti: spotřebitelský úvěr a hypotéka. Kurzy jsou 100% online, takže nemusíte chodit na fyzické schůzky.

Opět platí, že kredit je v digitální bance mnohem důležitější než v tradičním zařízení. Pokud otevřete účet v bance, můžete také využít ještě nižší úrokovou sazbu. U vysokých částk je používání úvěrového makléře dobrým řešením k získání nejnižší možné sazby.

Závěr: Jaká je nejlepší banka v roce 2023 ?

V porovnání našich bank není jediný „Nejlepší online bankovnictví“ V roce 2023. Každý splňuje různá očekávání a potřeby. Je proto na každém, aby zjistili, který z nich nejlépe odpoví na jejich profil. Některá zařízení vynikají z montérky jako Hello Bank!, Fortuneo, Monabanq a zejména Boursorama Banque.

Naším oblíbeným je stále pro Boursorama Banque a jeho ultim kartu. Toto je bezplatná, bezpodmínečná CB a která je prvním typem víza. Žádná jiná online banka vám neposkytuje takovou kartu s takovou flexibilitou. Řada Boursorama Banque Products je také nejkompletnějším a agresivnějším trhem. Jeho aplikace (počítače a mobily) jsou vynikající, stejně jako jeho zákaznický servis.

Tabulka v horní části stránky je aktualizována tak, aby zdůraznila nabídky a vzorce každé z bank. Podívejte se na webové stránky každé banky, abyste viděli ceny a všechny podmínky spojené v reálném čase. Pokud online banky mají tendenci udržovat stejné (bezplatné) ceny po celý rok při každodenních operacích, jedná se o náklady na provoz v zahraničí, jejichž cena se vyvíjí.